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La verificación de domicilio es una práctica que hacen muchas instituciones y empresas para verificar algo en el domicilio de una persona.
¿Qué es una verificación de domicilio?
En el caso de las financieras, bancos y demás instituciones o empresas que otorgan crédito, la verificación de domicilio es parte fundamental de la etapa de originación de crédito que pertenece al ciclo del crédito.
Consiste en que una persona autorizada por la institución o empresa se presente en el domicilio de la persona y verifique información fundamental con el fin de otorgar o no el crédito solicitado.
¿Cuando se utiliza una verificación de domicilio?
En el caso de los créditos, se utiliza cuando el área de crédito y/o el departamento de riesgo crediticio quiere asegurarse que la persona que está haciendo la solicitud de crédito sea quien dice ser, que viva donde dice vivir y tener localizado el domicilio para que en dado caso de que ese crédito deje de ser pagado a tiempo pueda ser ubicada la persona por el departamento de cobranza.
¿Cómo saber si una visita a domicilio es exitosa?
Existen diferentes objetivos al momento de hacer una verificación de domicilio, principalmente es corroborar si la información proporcionada por el cliente es correcta.
Pongamos un ejemplo para aterrizar mejor la idea. Supongamos un escenario donde un cliente realizó una solicitud de crédito a una financiera y puso en su solicitud que vivía en el domicilio x y que ganaba $10,000 pesos, que trabaja en y lugar y que la casa donde vivía era propia.
La financiera para otorgar este crédito y en base a su “propio” algoritmo o proceso de otorgamiento, tiene que validar a través de un comprobante de domicilio, recibo de nómina y estado de cuenta esta información.
Entonces, ordena a uno de los gestores que visite este domicilio con un cuestionario muy claro acerca de estas validaciones.
Ejemplo de un cuestionario:
| Preguntas indagatorias con Titular: Son aquellas preguntas enfocadas a entender la situación personal, económica, laboral, etc del titular. | Preguntas indagatorias con familiar: En caso de no lograr tener contacto con el titular pero sí con un familiar, se pueden hacer preguntas relevantes acerca del titular. |
| ¿Se encuentra usted laborando?¿En donde se encuentra laborando?¿Cuánto tiempo tiene laborando ahí?¿Tiene otro tipo de créditos con alguna otra institución?¿Qué uso le va a dar al crédito?¿Cuánto tiempo lleva viviendo en ese domicilio?Otros… | ¿El titular vive en este domicilio? SI/NoSi- ¿Cuál es el mejor horario para contactar al titular?NO – ¿Me puede proporcionar su dirección de casa?¿El titular cuenta con un trabajo?, ¿En donde?¿Tiene algún teléfono adicional?Otro (especificar) |
Preguntas que el gestor responderá: aquellas sobre la visita en sí y cosas que observó:
| Preguntas sobre los activos: (en caso de que aplique, las siguientes son ejemplos. | Preguntas sobre la casa: | Preguntas sobre el cliente: |
| ¿Hubo contacto visual con el vehículo?¿En dónde se encuentra el vehículo?¿Cómo se aprecian las condiciones del vehículo?Otros… | ¿Cúal es la condición de domicilio?(Opción múltiple)Buena condición/ mala condición / abandonada.¿El domicilio es de fácil acceso o zona de alto riesgo?Otro (especificar) | ¿De qué manera se mostró el cliente durante la visita?¿Cree usted que el cliente dijo la verdad?Otro (especificar) |
Primero localiza al titular (persona que hizo la solicitud de crédito), después geolocaliza el domicilio con una aplicación móvil para tener georeferenciado el domicilio, y en la entrevista con el cliente, toma fotografías de la casa, verifica con el titular un comprobante de domicilio, le toma una fotografía, toma fotografía a la identificación oficial, a los recibos de nómina y se asegura que la persona que está frente a él, sea la que está en la identificación oficial y toda esta información queda registrada en la visita.
Imaginemos que toda la información coincide con la levantada con la solicitud a excepción del sueldo de la persona que no era de $10,000 si no de $6500.
En este caso la visita fue exitosa porque se localizó al titular y se pudo recopilar la información necesaria para tomar una decisión en el flujo de originación de crédito de la financiera.
Ya es cuestión de cada proceso de originación de cada financiera, determinar que se hará en este caso en particular donde los sueldos no coinciden (puede determinarse prestar una menor cantidad, puede determinarse negar el crédito por falsear información), puede ser necesario volver a realizar la solicitud o aprobar en caso de que el crédito aplique igual para esos salarios.
Tenemos que recordar siempre que las verificaciones de domicilio son indispensables para reducir el riesgo de fraude y no esperar a que muchas de las cuentas morosas sean ilocalizables para empezar a llevarlas a cabo.