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Expansión de Fintech: Nuevos Mercados y Regulaciones

publicado mayo 15, 2023marzo 11, 2024 por Oscar Espinosa

La expansión a nuevos mercados puede ser una estrategia clave para el crecimiento de una empresa fintech. Sin embargo, antes de expandirse a nuevos mercados, es importante entender las regulaciones financieras que se aplican a cada país y asegurarse de cumplir con ellas. En este blog, exploraremos cómo las fintech pueden expandirse a nuevos mercados mientras cumplen con las regulaciones financieras.

¿Por qué expandirse a nuevos mercados?

Expandirse a nuevos mercados puede proporcionar varios beneficios a las fintech, como:

Mayor alcance y audiencia: Expandirse a nuevos mercados puede ayudar a las fintech a llegar a una audiencia más amplia y aumentar su alcance.
Diversificación de ingresos: Al expandirse a nuevos mercados, las fintech pueden diversificar sus fuentes de ingresos y reducir su dependencia de un solo mercado.
Aprovechar oportunidades de crecimiento: Algunos mercados pueden ofrecer mayores oportunidades de crecimiento para las fintech, lo que puede impulsar el crecimiento de la empresa.
Aprovechar la tecnología: Al expandirse a nuevos mercados, las fintech pueden aprovechar las últimas tecnologías y tendencias para mejorar sus servicios y productos.

Regulaciones financieras

Antes de expandirse a nuevos mercados, es importante comprender las regulaciones financieras que se aplican en cada país y asegurarse de cumplir con ellas. Las regulaciones financieras pueden variar significativamente entre países y pueden tener un impacto importante en las operaciones de las fintech.

Para cumplir con las regulaciones financieras, las fintech deben:

Comprender las leyes y regulaciones: Es importante comprender las leyes y regulaciones financieras que se aplican en cada país y asegurarse de cumplir con ellas.
Obtener las licencias necesarias: Algunos países pueden requerir que las fintech obtengan licencias o autorizaciones para operar. Es importante obtener las licencias necesarias antes de comenzar a operar en un nuevo mercado.
Asegurarse de cumplir con los requisitos de protección al consumidor: Las fintech deben asegurarse de cumplir con los requisitos de protección al consumidor en cada país. Esto puede incluir la privacidad de los datos, la transparencia en los términos y condiciones, y la protección contra el fraude.
Establecer relaciones con socios locales: Al expandirse a nuevos mercados, puede ser beneficioso establecer relaciones con socios locales que comprendan las regulaciones financieras y puedan ayudar a las fintech a cumplir con ellas.

Expansión a nuevos mercados

Para expandirse a nuevos mercados de manera efectiva, las fintech deben seguir algunos pasos clave:

Investigar el mercado: Antes de expandirse a un nuevo mercado, es importante investigar el mercado y comprender las necesidades y preferencias de los consumidores.
Desarrollar una estrategia: Una vez que se comprenden las necesidades y preferencias del mercado, es importante desarrollar una estrategia para ingresar al mercado. Esto puede incluir la determinación de los productos y servicios que se ofrecerán, los canales de distribución y la estrategia de precios.
Evaluar las regulaciones financieras: Las fintech deben evaluar las regulaciones financieras en el mercado y asegurarse de cumplir con ellas antes de comenzar a operar.
Obtener las licencias necesarias: Después de evaluar las regulaciones financieras, es importante obtener las licencias necesarias antes de comenzar a operar en el nuevo mercado.
Establecer relaciones con socios locales: Para comprender mejor las regulaciones financieras y tener una presencia local, puede ser beneficioso establecer relaciones con socios locales en el nuevo mercado.
Lanzar una prueba piloto: Antes de expandirse por completo, es recomendable lanzar una prueba piloto para evaluar la recepción del mercado y ajustar la estrategia si es necesario.

Conclusión

La expansión a nuevos mercados puede ser una estrategia efectiva para el crecimiento de una fintech, pero es importante comprender las regulaciones financieras en cada país antes de expandirse. Al comprender las leyes y regulaciones financieras y obtener las licencias necesarias, las fintech pueden asegurarse de cumplir con las regulaciones y evitar problemas legales en el futuro. Al seguir los pasos clave para expandirse a un nuevo mercado, las fintech pueden aprovechar las oportunidades de crecimiento y aumentar su alcance y diversificación de ingresos.

Evita sanciones en financieras y fintech

publicado abril 26, 2023marzo 11, 2024 por Oscar Espinosa

En la industria financiera y fintech, cumplir con las regulaciones y normativas es crucial para evitar sanciones y multas. Además, el no cumplimiento puede poner en riesgo la reputación y la confianza de los clientes. Por lo tanto, es importante que los directores de cobranza y los líderes financieros comprendan la importancia del cumplimiento normativo y se aseguren de que sus empresas estén cumpliendo con las regulaciones aplicables.

En este blog, discutiremos algunas de las principales regulaciones y normativas que afectan a la industria financiera y fintech, y proporcionaremos algunos consejos prácticos para garantizar el cumplimiento.

Regulaciones financieras y fintech

Las empresas financieras y fintech están sujetas a una serie de regulaciones y leyes, que varían según el país y la región en la que operan. Algunas de las regulaciones financieras y fintech más comunes incluyen:

Ley de Protección al Consumidor Financiero (CFPA) en los Estados Unidos
Directiva de Servicios de Pago (PSD2) en la Unión Europea
Ley de Servicios y Productos Financieros (FSL) en México
Ley de Instituciones de Crédito (LIC) en México
Ley de Supervisión de Entidades Financieras (LSF) en Argentina

Es importante que las empresas financieras y fintech estén al tanto de las regulaciones que les son aplicables y se aseguren de que su operación esté en línea con los requisitos de cumplimiento.

Consejos para el cumplimiento normativo

A continuación, presentamos algunos consejos útiles para garantizar el cumplimiento normativo en la industria financiera y fintech:

Mantenerse actualizado: Las regulaciones y normativas están en constante cambio y evolución, por lo que es importante que las empresas financieras y fintech estén al tanto de las actualizaciones y cambios en las leyes y regulaciones que les son aplicables.
Establecer políticas y procedimientos: Las empresas deben establecer políticas y procedimientos claros y bien definidos para garantizar el cumplimiento normativo. Estas políticas deben ser coherentes con los requisitos regulatorios aplicables y asegurar que se cumpla con ellos.
Capacitar al personal: Es importante que el personal de la empresa comprenda las regulaciones aplicables y los procedimientos internos de cumplimiento. Los empleados deben estar capacitados para cumplir con los requisitos regulatorios y estar al tanto de los riesgos de incumplimiento.
Monitorear el cumplimiento: Las empresas deben monitorear continuamente el cumplimiento normativo y establecer mecanismos para detectar y remediar cualquier violación. Además, deben tener un proceso de reporte y registro de cualquier incidente de incumplimiento o violación.
Utilizar herramientas tecnológicas: Las empresas financieras y fintech pueden utilizar herramientas tecnológicas para facilitar el cumplimiento normativo.

En resumen, el cumplimiento normativo es un elemento fundamental en la gestión de riesgos y en la sostenibilidad de cualquier empresa financiera o fintech. Para asegurar el cumplimiento de las regulaciones y normativas aplicables, es necesario contar con políticas y procedimientos claros, un equipo especializado, tecnología adecuada y una cultura empresarial enfocada en el cumplimiento. Además, es importante estar al tanto de las actualizaciones y cambios en las regulaciones y normativas, y estar dispuestos a adaptarse y evolucionar junto con ellas.

La inteligencia artificial permite lograr mejores resultados en las cobranzas

publicado octubre 12, 2019noviembre 4, 2019 por Predeterminado del sitio

La cobranza abierta es la nueva tendencia de estos tiempos y tiene que ver con una gran red de cobradores trabajando para muchas instituciones financieras en el servicio de las cobranzas.

Así lo explicó Armando Kuroda, director general de Kobra.red, una empresa mexicana que brinda el servicio de cobranza abierta, en el marco de CRevolution 2018, evento para el sector del crédito y la cobranza, organizado por ICM y APCOB en la Ciudad de México.

Kuroda contó que durante 15 años ha trabajado en crédito y cobranza y en los últimos 7 años en crédito online a través de su otra empresa Credilkeme.

“Las instituciones financieras ya tienen sus cobradores y fuerzas de cobranza cerradas, pero en nuestro caso, tenemos una red de cobradores que trabaja para muchas instituciones financieras (IF) de forma abierta y libre”.

Agregó que en la Ley Fintech de México, se contempla que todas las entidades financieras deberán tener APIs para que los clientes puedan mover su información de una IF a otra.

“Las personas tienen el derecho de portabilidad de datos, con lo cual pueden compartir su información con la IF que deseen y así esta ofrecer mejores servicios, esto es parte de lo que se conoce como Open Banking”.

Una API es una puerta para comunicarse, explicó el expositor, para que salgan y entren datos. “Esto podrá servir para que un banco nuevo, por ejemplo, pueda ofrecer créditos al cliente, basados en su historial, lo cual es padrísimo para el usuario pero no tan bueno para el banco A que tendrá que ponerse las pilas para que sus clientes no migren”.

Kobra.red

Esta red tiene presencia en 29 estados del país, y cuenta con cobradores con diferentes perfiles, experiencia en crédito y cobranza y expertos en la zona por dónde viven, todos conectados con una aplicación de Android, a un cerebro central, que les dice qué cuentas visitar. “Entonces, ellos realizan la visita, mandan los datos al cerebro central, que es el sistema Kobra, y Kobra entrega el dato a la financiera”.

A través de las APIs, se permite que las IF puedan mandar sus órdenes a los cobradores que no trabajan para ellos, pero que hacen la gestión a nombre de esta IF y mandan los datos que consiguen de las visitas realizadas.

Lo interesante es que en base a las visitas realizadas por los cobradores y a la información registrada, la IF puede crear reglas de negocio que se activarán automáticamente.

Por ejemplo, una regla sería: cuando el cliente no conteste más de dos semanas, cárgalo a la plataforma para que se haga una visita. Aquí aparecen varios escenarios y si uno de ellos es “promesa de pago”, se debe consignar, fecha, monto y método de pago, tres datos que el gestor manda a la plataforma, vía la API de la financiera y en la base de datos de esta, deber haber una conexión con su CRM o call center para que vean la promesa y hagan seguimiento.

Esta es la mejor forma de lograr que la información de ese cliente no se vaya con el gestor que perteneciendo a una IF decide pasarse a otra, pues cuando son cobradores abiertos y libres nunca se quedan con los datos.

“La cobranza que nosotros hacemos es puerta a puerta y creemos que podemos llegar a mejores puertas si estamos asistidos por inteligencia artificial, que es lo que hacemos en Kobra”

Armando Kuroda

Ventajas

No se tiene que tener a una persona tomando decisiones, la regla de negocio ya está programada.
Se ganan días para salir a cobrar más rápido.
Cada acción va teniendo un resultado y se va almacenando esa data.
Permite que con esa información se tomen mejores decisiones crediticias.

Kobra y Alegra, las ganadoras del Open Talent 2016

publicado octubre 12, 2019marzo 6, 2024 por Predeterminado del sitio

BBVA apoyará a emprendedores de México y Colombia para desarrollar sus propuestas de tecnologías financieras (fintech), las cuales están enfocadas a mejorar la administración de las pequeñas y medianas empresas (pymes) y establecer mecanismos más eficientes de cobranza.

La institución bancaria dio a conocer a los ganadores de BBVA Open Talent 2016 de la región Latinoamérica, que fueron las firmas Kobra y Alegra, las startups fintech que obtendrán 30 mil euros (alrededor de 660 mil pesos) cada una.

Además, en total los seis ganadores de BBVA Open Talent 2016 participarán en un programa de inmersión de dos semanas, no consecutivas, en México y Madrid, donde interactuarán con ejecutivos y expertos de BBVA en la búsqueda de oportunidades de colaboración.

En el marco del evento FinnoSummit 2016, celebrado en la Ciudad de México en el que participaron más de 500 emprendedores, inversionistas, consultores y autoridades, los finalistas presentaron sus proyectos ante el jurado conformado por expertos fintech, directivos de BBVA, Propel Ventures, BBVA Data & Analytics y BBVA Bancomer.

De acuerdo con un comunicado, el director general de Desarrollo de Negocios de BBVA Bancomer, Hugo Nájera Alva, comentó que “el carácter global de BBVA Open Talent ha sido un reflejo de cómo la transformación supone una gran oportunidad para que los emprendedores puedan reinventar la industria financiera”.

Las aplicaciones ganadoras fueron: Kobra que preside Armando Kuroda y se trata de una red de cobranza que brinda transparencia y eficiencia al proceso de cobranza a domicilio conectando a las instituciones financieras con los cobradores de deudas, maximizando la eficiencia y minimizando los costos por medio de la tecnología.

La otra startup ganadora es Alegra de origen colombiano , la cual planteó una aplicación (App) en la Nube para la administración y contabilidad para pequeñas empresas que les permite facturar, llevar gastos, estados de cuenta, inventarios y obtener informes inteligentes.

En la octava edición de Open Talent se recibieron mil 217 proyectos de emprendedores de 77 países, entre los que destacaron México, Colombia, Turquía, Austria, Reino Unido y Suiza. Colombia y México sobresalieron en la región Latinoamericana con 78 y 63 proyectos, respectivamente, con ideas innovadoras presentadas por jóvenes desarrolladores en el ámbito fintech.

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Kobra; El servicio ON DEMAND de gestiones de cobranza en el que puedes confiar

publicado octubre 7, 2019marzo 6, 2024 por Predeterminado del sitio

Las instituciones financieras enfrentan diversos retos al realizar sus gestiones de cobranza a domicilio:

Es costoso administrar una red de cobranza propia.
Faltan proveedores que entreguen información digitalizada en tiempo real para ejecutar estrategias de transformación digital y big data.
Hay poca transparencia en las gestiones y como resultado se afecta a deudores y acreedores.
Proveedores tradicionales de cobranza cobran un % del todo por lo tanto no son una opción viable para moras tempranas.

Con tres años de vida, y bajo la batuta de los emprendedores Luis Silva y Armando Kuroda; Kobra se ha convertido en la mayor plataforma digital de cobranza a domicilio, la cual une a acreedores con gestores de cobranza independientes. Las SOFOMES encuentran a cientos de gestores certificados por la plataforma dispuestos a trabajar bajo demanda.

Usando la tecnología se garantiza que las gestiones sean seguras y dentro del marco regulatorio. Cada gestión genera data valiosa para que la SOFOME mejore su ciclo de riesgo. La red abierta de gestores de la plataforma Kobra permite bajar costos fijos e incrementar la cobertura donde la SOFOME tiene sus créditos colocados, esto gracias a que ofrecen un esquema comercial basado en eventos y no en recuperación.

En pocas palabras, Kobra es una red de cobro de cartera vencida a domicilio con presencia en todo México.

BENEFICIOS PARA LAS SOFOMES:

Potencializa la capacidad de hacer visitas de cobranza a domicilio en zonas donde no hay cobertura o con alta rotación de gestores.
Acceso a talento a distancia y bajo demanda.
Tener un mayor control mediante validaciones geolocalizadas.
Conoce detalles de respuesta del deudor en tiempo real.
Modelo Disruptivo. No cobramos por recuperación.
Mejora la comunicación entre tu financiera, el cobrador y el deudor.

Digno de señalar es que la plataforma digital “Kobra”, es una de las startups que se encuentran participando en la primera edición del Programa de Aceleración “FACTORYA”, evento convocado por Scotiabank y el Tecnológico de Monterrey.

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Kobra, la plataforma de gestores de cobranza a domicilio al estilo Uber

publicado octubre 7, 2019marzo 6, 2024 por Predeterminado del sitio

Hay algo que tienen en común todos los emprendimientos exitosos: surgen a partir de un problema real o de los dolores que viven la mayoría de las personas.

Este es el caso de Kobra, la plataforma de gestores de cobranza a domicilio fundada en México por Armando Kuroda y Luis Francisco Silva hace más de dos años y medio.

La idea de este negocio surgió a raíz de que Armando tenía dificultades para salir a cobrar en la puerta de sus clientes cuando prestaba dinero por internet en su antiguo negocio.

Se dio cuenta de que no había un proveedor de gestores que se dedicara exclusivamente a la visita de los clientes, que otras empresas también vivían el mismo dolor y que los gestores de cobranza estaban jugando en desventaja en el sector financiero tradicional.

Luis explica que esta industria paga por recuperación, pues los gestores ganan un salario mínimo y un incentivo con base en lo que recuperan, pero hay cuentas por cobrar que son irrecuperables.

Además, dice el emprendedor, hay una discrepancia para llegar a lo que ellos llaman la última milla; es decir, llegar a la puerta de los clientes para validar el domicilio, ofrecerles créditos, entregarles plásticos de débito y crédito, o para cobranza.

Por esta razón, Luis y Armando formaron una red de gestores para hacer cobros de cartera vencida a domicilio con presencia en todo México.

Funciona a través de una plataforma digital con un modelo basado en la economía colaborativa (sharing economy), similar al de compañías como Uber o Rappi, en donde los gestores pueden tomar cuentas por cobrar de instituciones financieras de acuerdo con su ubicación a través del GPS de su celular.

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Kobra, el servicio de gestiones de cobranza a domicilio

publicado octubre 7, 2019marzo 6, 2024 por Predeterminado del sitio

Kobra es una red de cobro de cartera vencida a domicilio con presencia en todo México.

Con tres años de vida, y bajo la batuta de los emprendedores Luis Silva y Armando Kuroda; Kobra se ha convertido en la mayor plataforma digital de cobranza a domicilio, la cual une a acreedores con gestores de cobranza independientes. Las SOFOMES encuentran a cientos de gestores certificados por la plataforma dispuestos a trabajar bajo demanda.

Usando la tecnología se garantiza que las gestiones sean seguras y dentro del marco regulatorio. Cada gestión genera data valiosa para que la SOFOME mejore su ciclo de riesgo.

La red abierta de gestores de la plataforma Kobra permite bajar costos fijos e incrementar la cobertura donde la SOFOME tiene sus créditos colocados, esto gracias a que ofrecen un esquema comercial basado en eventos y no en recuperación.

En pocas palabras, Kobra es una red de cobro de cartera vencida a domicilio con presencia en todo México.

BENEFICIOS PARA LAS SOFOMES:

Potencializa la capacidad de hacer visitas de cobranza a domicilio en zonas donde no hay cobertura o con alta rotación de gestores.
Acceso a talento a distancia y bajo demanda.
Tener un mayor control mediante validaciones geolocalizadas.
Conoce detalles de respuesta del deudor en tiempo real.
Modelo Disruptivo. No cobran por recuperación.
Mejora la comunicación entre tu financiera, el cobrador y el deudor.

La plataforma digital “Kobra”, es una de las startups que se encuentran participando en la primera edición del Programa de Aceleración “FACTORYA”, evento convocado por Scotiabank y el Tecnológico de Monterrey, el cual llegara a su término en las próximas semanas.

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Kobra, la startup que revoluciona el proceso de cobranza

publicado septiembre 11, 2019marzo 6, 2024 por Predeterminado del sitio

El proceso de cobranza puede convertirse en un dolor de cabeza tanto para deudores como para las instituciones financieras que otorgaron el crédito.

En tanto, las financieras se enfrentan a complicaciones al momento de recuperar la cartera vencida, como la comisión que deben pagar a los despachos sobre el monto de la cuenta.

Kobra es una plataforma especializada en cobranza que busca hacer el proceso más sencillo y justo para instituciones, deudores y cobradores.

El sistema conecta la cartera morosa de las financieras con cobradores profesionales. De esta forma, la empresa paga por visita y los negociadores organizan su día para ir al domicilio del deudor, recibiendo un pago cada que acuden más un porcentaje de la cantidad recuperada.

Para verificar que la gestión se haga en la forma correcta, los deudores confirman que recibieron la visita y califican al cobrador, lo que permite detectar cualquier irregularidad a tiempo.

El origen de Kobra

Armando Kuroda, fundador de la empresa, explica que Kobra surgió como una solución para otro de sus emprendimientos, Credilikeme, la plataforma de préstamos para personas que lanzó en 2012.

«No encontrábamos un proveedor que nos diera el servicio que buscábamos con el nivel de calidad que se espera en la actualidad. Vimos una oportunidad ahí, desarrollamos el producto para nosotros mismos”.
http://gobiznext.com/startups/kobra-la-startup-revoluciona-proceso-cobranza/

Sin embargo, cuando platicaban con otras financieras sobre la solución que habían desarrollado se dieron cuenta de su potencial y la lanzaron al público en enero de este año. A la fecha se han realizado más de 10 mil visitas a través de su red.

Recientemente, la empresa se convirtió en una de las ganadoras de BBVA Open Talent 2016, la inciativa de BBVA Bancomer para impulsar a los emprendedores en el sector fintech y recibió un premio de 30 mil euros que Kuroda planea destinar a tres rubros: “continuar sumando entidades financieras a la plataforma, cobradores y seguir desarrollando la tecnología”.