7 Estrategias de Cobranza para Financieras y Fintechs en México en 2024

En 2024, el panorama financiero en México sigue evolucionando rápidamente, y con ello, las estrategias de cobranza se vuelven cada vez más sofisticadas. Con la adopción de nuevas tecnologías y regulaciones más estrictas, las financieras y fintechs deben adaptarse para mantener sus carteras sanas y optimizar la recuperación de pagos. A continuación, te presentamos las 7 estrategias funcionales de cobranza más efectivas para este año, teniendo en cuenta las mejores prácticas del sector.

1. Cobranza Normal

La cobranza normal sigue siendo el primer paso en el proceso de recuperación de pagos. Este método involucra la emisión de estados de cuenta electrónicos o físicos y la recepción de pagos a través de canales tradicionales y digitales. En 2024, la automatización se ha convertido en un factor clave para agilizar este proceso, permitiendo que los clientes reciban notificaciones automáticas y realicen pagos sin fricción a través de plataformas móviles o en línea.

Tendencia: Implementar chatbots y sistemas automatizados de recordatorios puede aumentar la efectividad y reducir la necesidad de intervención humana.

2. Cobranza Preventiva

Con un enfoque en la prevención, esta estrategia es esencial para evitar que las cuentas se conviertan en morosas. El uso de inteligencia artificial (IA) para analizar el comportamiento de pago de los clientes permite a las financieras predecir posibles retrasos y enviar recordatorios personalizados de manera proactiva. Esto puede hacerse mediante mensajes de texto, correos electrónicos o llamadas automáticas.

Tendencia: La integración de IA y análisis predictivo ha permitido a las empresas de cobranza anticiparse a los problemas de morosidad y actuar antes de que se materialicen.

3. Cobranza Administrativa

La cobranza administrativa se ha sofisticado con el uso de plataformas digitales que permiten la segmentación automática de la cartera de clientes. En 2024, las fintechs y financieras están priorizando el uso de análisis de datos para clasificar a los deudores según su riesgo y definir estrategias personalizadas para cada segmento. Además, los sistemas de CRM (Customer Relationship Management) han mejorado la asignación de casos a los gestores de cobranza, optimizando los recursos disponibles.

Tendencia: El análisis de datos en tiempo real se ha vuelto fundamental para ajustar la estrategia y garantizar que cada gestor trabaje con la cartera adecuada.

4. Cobranza Domiciliaria

Aunque la tecnología ha minimizado la necesidad de visitas domiciliarias, este método sigue siendo relevante en ciertos casos, especialmente en zonas donde el acceso digital es limitado. Sin embargo, en 2024, estas visitas están respaldadas por herramientas digitales que permiten a los gestores registrar y reportar resultados en tiempo real, mejorando la transparencia y la eficacia del proceso.

Tendencia: El uso de aplicaciones móviles para gestionar las visitas domiciliarias ha permitido a las financieras y fintechs rastrear y optimizar cada interacción en el terreno.

5. Cobranza Extrajudicial

La cobranza extrajudicial ha evolucionado con el uso de tecnología avanzada para la localización de deudores y la negociación de deudas a través de plataformas digitales. En 2024, las financieras están recurriendo a soluciones de recuperación que combinan IA con la intervención humana para maximizar la efectividad de las negociaciones. Además, las plataformas de pago flexible han permitido ofrecer opciones de pago personalizadas, lo que mejora las tasas de recuperación.

Tendencia: Las fintechs están implementando soluciones híbridas, que combinan la eficiencia de la tecnología con el toque humano en la cobranza.

6. Cobranza Prejudicial

Las agencias de cobranza externas juegan un rol crucial en esta etapa, que comienza cuando los clientes han incumplido con sus obligaciones de pago. En 2024, estas agencias utilizan tecnología de big data para realizar investigaciones exhaustivas sobre los deudores, encontrando activos ocultos o ingresos no reportados que pueden facilitar la recuperación de la deuda sin recurrir a un juicio.

Tendencia: La colaboración entre financieras y agencias de cobranza externas se ha vuelto más ágil gracias a la automatización de procesos y al intercambio de información en tiempo real.

7. Cobranza Judicial

Cuando todas las demás estrategias fallan, la cobranza judicial es el último recurso. En 2024, los procesos judiciales se han vuelto más eficientes gracias a la digitalización de los tribunales en México, permitiendo la presentación electrónica de documentos y la gestión de casos a través de plataformas digitales. Sin embargo, sigue siendo una opción costosa y larga, por lo que es preferible evitarla cuando sea posible mediante estrategias previas.

Tendencia: El uso de la tecnología en los procesos judiciales ha acelerado los tiempos de resolución de casos, pero las financieras siguen priorizando métodos extrajudiciales para evitar costos adicionales.

Conclusión

En 2024, la cobranza en el sector financiero mexicano se está transformando a medida que la tecnología avanza y las expectativas de los clientes cambian. Desde la automatización de procesos hasta el uso de IA y análisis predictivo, las estrategias de cobranza se están optimizando para maximizar la recuperación de pagos y minimizar los riesgos de mora. Adaptar estas estrategias a las tendencias actuales te permitirá mejorar tus resultados y mantener una cartera de crédito sana.